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[시뮬레이션] 매달 나스닥 100 지수 추종 ETF QQQ를 10년동안 산다면?

[시뮬레이션] 매달 나스닥 100 지수 추종 ETF QQQ를 10년동안 산다면?

 

이 포스팅에서는 다음과 같은 전제로 시뮬레이션을 합니다.

  • 액면 분할 후 주가가 아닌 해당 연도 당시 주가를 기준.
  • 매달 10일을 기준으로 매수를 하며 10일에 휴장일 경우, 그 전날에 매수. 
  • 매수 기간은 현재 기준 (2021년 5월 23일) 10년 동안 매수. 기간 - 2011년 6월 10일 ~2021년 5월 10일
  • 시뮬레이션은 두 가지로 진행.
    • 매달 1주씩 매수.
    • 매달 투자금 $1000을 이용하여 매수. (남은 투자금은 다음 달에 이월)

 

앞으로 나올 표에서의 현재 기준 주가는 액면 분할이 일어나서 떨어진 주가를 기준으로 한 것이며, 당시 기준 주가는 액면 분할 전 주가를 의미합니다. 

 

시뮬레이션 2 경우, 남은 금액이 있는데 이는 매달 투자 가능 금액인 $1000로 매수 가능한 애플 주식 수를 다 매수하고 남은 금액으로 다음 달 투자에 이월될 금액을 의미합니다.

 

 

시뮬레이션 1 - 10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우

1, 2년 차

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우 - 1, 2년차 (2011.06 ~ 2012.12)

 

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 1, 2년 차인 2011년, 2012년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 1년 차에는 초기에 등락이 있었지만, 총 $387.45을 투자하여, 3.02%의 수익률과 $11.69의 누적 수익을 얻게 됩니다.

 

투자 2년 차의 경우, 상반기에 주가가 큰 폭을 상승하여 4월에 수익률 13.82%를 달성하지만 등락을 반복하여 누적 수익률 6.62%, $76.87의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 연 수익률은 3.32%로 당시 은행 금리가 3%대를 고려한다면, 은행 적금과 비슷한 수익률을 기록하였습니다. 리스크를 가지고 하는 주식 투자인데 수익률이 조금 아쉽습니다.

 

3, 4년 차

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우 - 3, 4년차 (2013.01 ~ 2014.12)

 

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 3, 4년 차인 2013년, 2014년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 3년 차 경우 꾸준한 주가 상승이 지속되어 누적 수익률 30.08%, $618.51의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 작년 대비 누적 수익률이 26% 상승한 투자 결과를 보여줍니다.

 

투자 4년 차 상반기에는 잠깐 주가가 하락하는 모습이 보이지만, 하반기가 시작할 쯤에 주가가 상승하게 됩니다. 누적 수익률 39.86%, 누적 수익 $1,265.99가 됩니다. 이때, 연 수익률은 약 10%로 당시 기준 금리가 2%대를 생각하면 은행 이자 대비 4배 수익을 얻는 셈입니다.

 

 

5, 6년 차

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우 - 5, 6년차 (2015.01 ~ 2016.12)

 

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 5, 6년 차인 2015년, 2016년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 5년 차에는 한때, 수익률 41%까지 올랐으나, 주가 등락을 반복하다가 하반기에 하락을 겪어 누적 수익률 39.45%, $1,764.57의 누적 수익을 얻게 됩니다. 수익률은 4년 차보다 떨어졌지만, 수익은 증가한 투자 연도입니다.

 

투자 6년 차인 2016년에 주가 급락을 겪어 누적 수익률이 17.94%까지 떨어졌으나, 완전한 주가 회복은 아니지만 어느 정도 회복하여 누적 수익률 38.07%, 누적 수익 $2,207.77을 기록합니다. 작년과 마찬가지로 누적 수익률은 떨어졌지만, 수익 자체는 증가하였습니다.

 

7, 8년 차

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우 - 7, 8년차 (2017.01 ~ 2018.12)

 

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 7, 8년 차인 2017년, 2018년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 7년 차는 지난 2016년에서의 손실을 잊게 만들 만큼 주가가 폭등하게 됩니다. 누적 수익률이 무려 63.60%, 누적 수익은 $4,750.92로 작년 대비 누적 수익이 2.15배가 되는 쾌거를 이룹니다.

 

투자 8년 차인 2018년에도 주가가 상승하여 수익률 78.34%까지 기록하나, 12월에는 55.99%의 누적 수익률과 $5,326.40의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 누적 수익률 감소, 누적 수익 증가를 또다시 경험하게 됩니다. 주가 하락의 원인은 금리 인상과 미중 무역 전쟁 격화라는 악재로 인한 것으로 보입니다.

 

9, 10년 차

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우 - 9, 10년차 (2019.01 ~ 2021.05)

 

10년간 QQQ를 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 9, 10년 차인 2019년, 2020년, 2021년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 9년 차에는 주가가 꾸준히 우상향 하게 되어 실제 12월 주가는 1월 주가 대비 약 26% 상승을 하게 되었고, 누적 수익률 79.03%와 $9,270.60의 누적 수익을 얻어 작년 대비 누적 수익이 1.7배가 되는 엄청난 수익을 얻게 됩니다. 하지만 여기서 끝나는 것이 아닙니다.

 

투자 10년 차인 2020년에는 코로나로 인한 주가 급락을 겪지만 이러한 급락이 있었냐듯이 주가가 회복함과 동시에 폭등합니다. 2020년은 최저 주가 대비 38% 상승한 주가로 마감을 하게 됩니다.

 

2020년 12월 누적 수익률은 무려 136.09%, 누적 수익은 $20,053.98가 되어 수익금액이 투자금액을 앞지르게 되는 순간이 됩니다. 10년간의 투자의 마지막 120번째 매수를 한 시점에서 보유주식 120주, 평단가 $136.34, 투자금액 $16,361.35, 평가 금액 $39,091.20, 누적 수익률 138.92%, 누적 수익 $22,729.85으로 끝나게 됩니다. 단순하게 연 수익률을 계산한다면, 매년 13.9%의 수익을 얻은 셈입니다.

 

 

시뮬레이션 2 - 10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 1, 2년차 (2011.06 ~ 2012.12)

 

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 1, 2년 차인 2011년, 2012년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 1년 차 상반기에는 수익률이 마이너스이지만 하반기에 양전을 하게 됩니다. 투자 가능 금액 $7,000중 $6,962.09를 투자하여, 3.19%의 수익률과 $222.43의 누적 수익을 얻습니다.

 

투자 2년 차의 경우, 상반기에 주가가 급 상승하여 4월에 수익률 14.43%를 달성하지만 연말에 급락을 하여 누적 수익률 7.33%, $1,391.14의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다.

 

3, 4년 차

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 3, 4년차 (2013.01 ~ 2014.12)

 

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 3, 4년 차인 2013년, 2014년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 3년 차 경우 주가의 지속적인 상승세가 이어져 누적 수익률 -6%을 겪고 난 뒤, 주가가 회복하여 누적 수익률 32.17%, $9,955.87의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다.

 

투자 4년 차에는 주가가 상반기에 하락세를 겪다가 상반기에 회복을 하여 누적 수익률 45.10%, 누적 수익 $19,361.68로 4년 만에 원화로 약 2천1백만 원을 벌게 됩니다. 이 금액은 2021년 최저 시급 기준 연봉에 가깝습니다.

 

 

5, 6년 차

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 5, 6년차 (2015.01 ~ 2016.12)

 

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 5, 6년 차인 2015년, 2016년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 5년 차인 2015년에는 주가 등락을 반복하다가 누적 수익률 47.46%, $26,059.30의 누적 수익을 얻게 됩니다.

 

투자 6년 차인 2016년에는 상반기에 주가가 급락하여 수익률이 24.69%까지 떨어졌다가 누적 수익률 47.00%, 누적 수익 $31,444.54로 마무리하게 됩니다. 이 해에서 누적 수익률은 작년 대비 줄었지만, 수익은 증가하였습니다.

 

7, 8년 차

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 7, 8년차 (2017.01 ~ 2018.12)

 

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 7, 8년 차인 2017년, 2018년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 7년 차는 3년차처럼 꾸준히 상승하는 모습을 보입니다. 누적 수익률이 78.26%, 누적 수익은 무려 $61,805.40로 원화 약 7천만 원의 수익을 얻게 됩니다.

 

투자 8년 차인 2018년에도 주가가 상승하여 누적 수익률 99.04%까지 기록하여 환희로 가득 차 보였으나, 금리 인상과 미중 무역 전쟁 격화라는 악재로 주가 급락이 이어져 12월에는 75.87%의 누적 수익률과 $68,940.51의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 또다시 수익률 감소, 누적 수익 증가를 경험하게 됩니다.

 

9, 10년 차

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 9, 10년차 (2019.01 ~ 2021.05)

 

10년간 QQQ에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 9, 10년 차인 2019년, 2020년, 2021년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 9년 차에는 주가가 우상향 하여 연초 대비 연말 주가가 26% 이상 상승을 하는 엄청난 상승세를 맛보게 됩니다. 이때 누적 수익률 107.24%와 $110,260.20의 누적 수익을 얻게 됩니다. 수익이 투자 금액을 넘어서게 되고, 수익은 원화로 약 1.2억 정도로 어마어마한 수익을 가지게 됩니다.

 

투자 10년 차인 2020년에는 코로나 사태로 작년의 상승세가 멈추고 주가 급락으로 하락세가 이어갈 것으로 보였으나, 이러한 위기가 언제 있었냐듯이 주가가 역으로 상승세로 이어지게 됩니다.

 

2020년 12월 누적 수익률은 무려 188.21%, 누적 수익은 $216,126.64가 되고, 10년간의 투자의 마지막 120번째 매수를 한 시점에서 보유주식 1109주, 평단가 $107.94, 실 투자 금액 $119,706.82, 평가 금액 $361,267.85, 누적 수익률 201.79%, 누적 수익 $241,561.03으로 끝나게 됩니다. 10년간의 투자로 원화로 약 2억 7천만 원의 수익을 얻게 됩니다. 단순 계산하면 매달 $1000(약 110만 원)을 투자하여 매년 2천7백만 원의 수익을 얻은 셈입니다.

 

 

시뮬레이션 후기

지난 10년간 QQQ의 주가가 장기적으로 상승을 하였습니다. 하지만 그렇다고 하락세가 없었던 것은 아닙니다. 투자 6년 차, 8년 차인 2016년, 2018년에서의 투자 모습을 보면 전년도 대비 수익률이 감소를 하였습니다. 그리고 최근 2년인 2019년, 2020년에 연초 대비 2배 상승을 하여 주가가 폭발적으로 상승한 해도 있습니다. 

 

10년간의 QQQ 투자 연말 결산을 해보았을 때, 작년 대비 누적 수익률은 떨어질지 몰라도 누적 수익은 항상 증가해왔습니다. 이전 개별 주식 시물레이션 경우에는 수익률 감소가 누적 수익 감소로 이어져왔습니다. 이는 ETF 특성상 개별 주식에 비해서 변동성이 적음을 체감할 수 있었습니다.

 

QQQ 자체가 개별 기술주식보다 변동성이 적지만 보다 안정적인 투자를 위해서는 시뮬레이션처럼 매달 적립식 분할 매수를 한다면 장기적으로 손실을 최소화하고 꾸준한 수익을 안겨줄 거라 생각합니다. 실제로 제 동생은 매달 QQQ를 매달 1주씩 매수하고 있습니다.

 

그리고 시뮬레이션 엑셀 파일을 첨부합니다. 시뮬레이션을 해보고 싶으신 분들은 파일은 다운받아서 해보시면 됩니다.

QQQ 시뮬레이션.xlsx
0.08MB

 

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