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[시뮬레이션] 매달 애플 주식을 10년동안 산다면?

[시뮬레이션] 매달 애플 주식을 10년동안 산다면?

 

이 포스팅에서는 다음과 같은 전제로 시뮬레이션을 합니다.

  • 액면 분할 후 주가가 아닌 해당 연도 당시 주가를 기준.
  • 매달 10일을 기준으로 매수를 하며 10일에 휴장일 경우, 그 전날에 매수. 
  • 매수 기간은 현재 기준 (2021년 1월 27일) 10년 동안 매수. 기간 - 2011년 2월 10일 ~2021년 1월 8일
  • 시뮬레이션은 두 가지로 진행.
    • 매달 1주씩 매수.
    • 매달 투자금 $1000을 이용하여 매수. (남은 투자금은 다음 달에 이월)

 

애플 주식은 2011년 이후 2번의 액면 분할이 있었습니다. 2014년 6월 9일에 1주당 7주로, 2020년 8월 31일에 1주당 4주로 분할하였습니다.

 

앞으로 나올 표에서의 현재 기준 주가는 액면 분할이 일어나서 떨어진 주가를 기준으로 한 것이며, 당시 기준 주가는 액면 분할 전 주가를 의미합니다. 

 

당시 기준 주가 경우, 2014년 6월 9일 이전에는 현재 기준 주가의 28배, 2014년 6월 9일부터 2020년 8월 31일 전에는 현재 기준 주가의 4배이며, 2020년 8월 31일부터는 현재 기준 주가와 같습니다. 매수 기준 가격은 액면 분할 전인 당시 기준 주가로 매수를 합니다.

 

보유 주식 수는 2014년 6월 9일 기준으로 이전 보유주식 수가 7배가 되며, 2020년 8월 31일 기준으로 이전 보유주식 수가 4배가 됩니다. 평단가는 매수한 주식의 평균 매수 가격을 의미하며, 액면 분할이 발생할 경우 이를 반영하여 평단가는 액면 분할 배수만큼 줄어들게 됩니다,

 

시뮬레이션 2 경우, 남은 금액이 있는데 이는 매달 투자 가능 금액인 $1000로 매수 가능한 애플 주식 수를 다 매수하고 남은 금액으로 다음 달 투자에 이월될 금액을 의미합니다.


 

시뮬레이션 1 - 10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우

1, 2년 차

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우 - 1, 2년차 (2011.02 ~ 2012.12)

 

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 1, 2년 차인 2011년, 2012년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 1년 차에는 초기에 등락이 있었지만 꾸준히 상승하는 모습을 보여주고 있습니다. 총 $4,003.26을 투자하여, 7.96%의 수익률과 $318.09의 누적 수익을 얻게 됩니다.

 

투자 2년 차의 경우, 상반기에 주가가 큰 폭을 상승하여 4월에 수익률 57%를 달성하지만 등락을 반복하여 누적 수익률 11.06%, $1,202.26의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 연 수익률은 5%로 당시 은행 금리가 3%대를 고려한다면, 나쁘지는 않지만 다소 아쉬운 수익률을 기록하였습니다.

 

3, 4년 차

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우 - 3, 4년차 (2013.01 ~ 2014.12)

 

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 3, 4년 차인 2013년, 2014년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 3년 차 경우 주가 하락이 시작되어, 2012년 1월 주가 근처까지 떨어지게 됩니다. 이때 누적 수익률이 -10%을 찍고, 그 이후로 반등을 하여 누적 수익률 18.90%, $3,135.54의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다.

 

투자 4년 차 상반기에는 잠깐 주가가 하락하는 모습이 보이지만, 하반기가 시작할 쯤에 주가가 급등합니다. 6월 9일에 액면 분할을 하게 되어 주식 보유수가 크게 늘어나, 12월에 총 287주를 보유하며 누적 수익률 64.21%, 누적 수익 $12,838.96로 4년간의 투자 중 최고의 수익을 얻게 됩니다. 이때, 연 수익률은 약 16%로 당시 기준 금리가 2%대를 생각하면 은행 이자 대비 8배 수익을 얻는 셈입니다.


 

5, 6년 차

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우 - 5, 6년차 (2015.01 ~ 2016.12)

 

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 5, 6년 차인 2015년, 2016년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 5년 차에는 한때, 수익률 80%까지 올랐으나, 주가 등락을 반복하다가 하반기에 하락을 겪어 누적 수익률 61.92%, $13,267.77의 누적 수익을 얻게 됩니다. 수익률은 4년 차보다 떨어졌지만, 수익은 증가한 투자 연도입니다.

 

투자 6년 차인 2016년에 주가 급락을 겪어 누적 수익률이 29.40%까지 떨어졌으나, 완전한 주가 회복은 아니지만 어느 정도 회복하여 누적 수익률 54.05%, 누적 수익 $12,255.31을 기록합니다. 이 해에는 수익률과 수익 두 항목 전년도 대비 떨어져 첫 투자 손실을 보는 해라고 생각됩니다.

 

7, 8년 차

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우 - 7, 8년차 (2017.01 ~ 2018.12)

 

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 7, 8년 차인 2017년, 2018년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 7년 차는 지난 2016년에서의 손실을 잊게 만들 만큼 주가가 폭등하게 됩니다. 누적 수익률이 무려 124.93%, 누적 수익은 $30,585.74로 작년 대비 누적 수익이 2.5배가 되는 쾌거를 이룹니다.

 

투자 8년 차인 2018년에도 주가가 상승하여 수익률 184.53%까지 기록하나, 12월에는 106.58%의 누적 수익률과 $28,517.34의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 수익률, 누적 수익 모두 감소하여 전년도 대비 손실을 또다시 경험하게 됩니다. 주가 하락의 원인은 금리 인상과 미중 무역 전쟁 격화라는 악재로 인한 것으로 보입니다.

 

9, 10년 차

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우 - 9, 10년차 (2019.01 ~ 2021.01)

10년간 애플 주식을 매달 1주씩 투자했을 경우, 투자 9, 10년 차인 2019년, 2020년, 2021년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 9년 차에는 주가가 꾸준히 우상향 하게 되어 실제 12월 주가는 1월 주가 대비 약 70% 이상 상승을 하게 되었고, 누적 수익률 219.09%와 $63,994.59의 누적 수익을 얻어 평가 금액이 투자 시드 금액의 3배가 됩니다. 정말 엄청난 수익입니다. 하지만 여기서 끝나는 것이 아닙니다.

 

투자 10년 차인 2020년에는 코로나로 인한 주가 급락을 겪지만 이러한 급락이 있었냐듯이 주가가 회복함과 동시에 폭등합니다. 그리고 8월 31일에 액면 분할을 하게 되어, 보유주식 수가 다시 증가합니다. 2020년은 최저 주가 대비 2배 상승한 주가로 마감을 하게 됩니다.

 

2020년 12월 누적 수익률은 무려 430.63%, 누적 수익은 $139,254.80가 되고, 10년간의 투자의 마지막 120번째 매수를 한 시점에서 보유주식 1425주, 평단가 $22.79, 투자금액 $32,469.63, 평가 금액 $188,712.74, 누적 수익률 481.20%, 누적 수익 $156,243.11으로 끝나게 됩니다. 단순하게 연 수익률을 계산한다면, 매년 48.1%의 수익을 얻은 셈입니다.


 

시뮬레이션 2 - 10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 1, 2년차 (2011.02 ~ 2012.12)

 

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 1, 2년 차인 2011년, 2012년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 1년 차 상반기에는 수익률이 마이너스이지만 하반기에 양전을 하게 됩니다. 투자 가능 금액 $11,000중 $10,871.43를 투자하여, 8.41%의 수익률과 $914.07의 누적 수익을 얻습니다.

 

투자 2년 차의 경우, 상반기에 주가가 급 상승하여 4월에 수익률 64%를 달성하지만 연말에 급락을 하여 누적 수익률 17.89%, $4,062.99의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다.

 

3, 4년 차

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 3, 4년차 (2013.01 ~ 2014.12)

 

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 3, 4년 차인 2013년, 2014년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 3년 차 경우 주가 하락세가 이어져, 투자 1년 차 이후 마이너스 수익률을 다시 겪게 됩니다. 이때 누적 수익률 -6%을 겪고 난 뒤, 주가가 회복하여 누적 수익률 24.01%, $8,401.91의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다.

 

투자 4년 차에는 6월 9일에 액면 분할로 주식 보유수가 크게 늘어나, 12월에 총 673주를 보유하며 누적 수익률 63.94%, 누적 수익 $30,030.78로 4년 만에 원화로 약 3천3백만 원을 벌게 됩니다. 이 금액은 신입사원 평균 연봉에 가깝습니다.


 

5, 6년 차

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 5, 6년차 (2015.01 ~ 2016.12)

 

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 5, 6년 차인 2015년, 2016년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 5년 차인 2015년 3월에 수익률 76.63%를 찍으나, 주가 하락으로 인해 누적 수익률 52.29%, $30,836.99의 누적 수익을 얻게 됩니다. 수익은 지난해보다 증가하였지만, 지난해 대비 $800가 증가하여 다소 아쉬움이 크게 남는 해가 됩니다.

 

투자 6년 차인 2016년에는 작년에 이은 주가 하락으로 수익률이 20.27%까지 떨어졌다가 누적 수익률 40.87%, 누적 수익 $28,999.69로 마무리하게 됩니다. 이 해에서 수익률과 수익 두 항목 모두 전년도 대비 하락하여 첫 투자 손실(-$1,837.30)을 겪습니다.

 

7, 8년 차

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 7, 8년차 (2017.01 ~ 2018.12)

 

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 7, 8년 차인 2017년, 2018년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 7년 차는 지난 2년간의 고생과 서러움을 풀어주는 해라고 말할 수 있을 정도로 주가가 엄청나게 성장합니다. 누적 수익률이 99.54%, 누적 수익은 무려 $82,496.95로 원화 약 9천만 원의 수익을 얻게 됩니다. 투자한 지 7년 만에 투자금액만큼 수익을 번 셈입니다.

 

투자 8년 차인 2018년에도 주가가 상승하여 누적 수익률 148.39%까지 기록하여 환희로 가득 차 보였으나, 금리 인상과 미중 무역 전쟁 격화라는 악재로 주가 급락이 이어져 12월에는 79.83%의 누적 수익률과 $75,735.27의 누적 수익으로 마무리하게 됩니다. 또다시 수익률, 누적 수익 모두 감소하여 전년도 대비 손실을 경험하게 됩니다.

 

9, 10년 차

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우 - 9, 10년차 (2019.01 ~ 2021.01)

 

10년간 애플 주식에 매달 $1000를 투자했을 경우, 투자 9, 10년 차인 2019년, 2020년, 2021년의 투자 현황은 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)

 

투자 9년 차에는 주가가 우상향 하여 연초 대비 연말 주가가 70% 이상 상승을 하는 엄청난 상승세를 맛보게 됩니다. 이때 누적 수익률 175.22%와 $187,079.37의 누적 수익을 얻게 됩니다. 이 수익은 원화로 약 2억 정도로 어마어마한 수익을 가지게 됩니다.

 

투자 10년 차인 2020년에는 코로나 사태로 작년의 상승세가 멈추고 주가 급락으로 하락세가 이어갈 것으로 보였으나, 이러한 위기가 언제 있었냐듯이 주가가 역으로 상승세로 이어지게 됩니다. 또한, 8월 31일에 액면 분할을 하게 되어, 보유주식 수가 다시 증가하게 되고, 2020년은 최저 주가 대비 2배 상승한 주가로 마감을 하게 됩니다.

 

2020년 12월 누적 수익률은 무려 356.79%, 누적 수익은 $424,576.62가 되고, 10년간의 투자의 마지막 120번째 매수를 한 시점에서 보유주식 4518주, 평단가 $26.54, 실 투자 금액 $119,925.89, 평가 금액 $598,318.71, 누적 수익률 398.91%, 누적 수익 $478,392.82으로 끝나게 됩니다. 10년간의 투자로 원화로 약 5억 2천만 원의 수익을 얻게 됩니다. 단순 계산하면 매달 $1000(약 110만 원)을 투자하여 매년 5천만 원의 수익을 얻은 셈입니다.


 

시뮬레이션 후기

지난 10년간 애플의 주가가 장기적으로 상승을 하였습니다. 하지만 그렇다고 하락세가 없었던 것은 아닙니다. 투자 6년 차, 8년 차인 2016년, 2018년에서의 투자 모습을 보면 전년도 대비 수익이 감소를 하였습니다. 그리고 최근 2년인 2019년, 2020년에 연초 대비 2배 상승을 하여 주가가 폭발적으로 상승한 해도 있습니다. 

 

애플은 자체 칩셋 탑재, 맥, 아이폰, 에어팟 애플 스토어, 그리고 애플카까지 소프트웨어, 하드웨어 부분에서 앞으로도 성장 동력이 있는 기업으로서 이러한 성장이 주가에 반영이 되어 장기적으로 주가가 상승할 것이라 제 개인적으로 예상합니다. 지난 2년간의 폭발적인 주가 성장이 이어나가는 것은 힘들 수도 있습니다. 물론, 어느 순간 주가가 급락하는 일도 발생할 수도 있습니다.

 

하지만 시뮬레이션처럼 매달 적립식 분할 매수를 한다면 장기적으로 손실을 최소화하고 꾸준한 수익을 가져줄 것이라는 예상을 할 수는 있습니다. 실제로 저는 매달 애플을 조금씩 매수하고 있고, 이를 통해 조금씩 수익을 얻고 있습니다.

 

그리고 시뮬레이션 엑셀 파일을 첨부합니다. 시뮬레이션을 해보고 싶으신 분들은 파일은 다운받아서 해보시면 됩니다.

AAPL 시뮬레이션.xlsx
0.14MB

 

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