[시뮬레이션] 매달 고배당 월 배당 ETF QYLD를 10주씩 산다면?
매달 고배당 월 배당 ETF QYLD를 10주씩 산다면?
시뮬레이션 전제 조건
- QYLD 1주당 단가는 2021년 1월 6일 종가 기준인 $22.68로 고정가로 설정합니다.
- 1주당 월 배당금은 QYLD 연평균 배당금인 $0.19로 고정합니다. (연 배당률은 약 10%)
- 매월 10주씩 매수를 하며, 배당금은 QYLD로 재투자를 합니다.
- 환율은 2021년 1월 6일 기준인 1086원으로 합니다.
- 15.4%의 배당소득세와 종합 소득세에 대해서는 고려하지 않습니다.
QYLD에 대해 처음 들으신 분은 아래 포스팅을 참고하시면 이해하기 쉽습니다.
[ETF 분석] 매달 고배당 월 배당 하는 ETF - QYLD
QYLD란 무엇인가? QYLD의 풀네임은 [Nasdaq 100 Covered Call ETF]입니다. 이름에서 나오듯이 커브드 콜(Covered Call) 전략을 실시하는 ETF입니다. 참고로 커버드콜 전략은 해당 주식을 보유(매수) 한 상태에서.
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시뮬레이션 1 - 10년간 투자 했을 경우
2021년부터 2030년까지 10년간 투자를 했을 경우 위의 표와 같습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)
먼저 표를 설명하면, 해당 연도 / 월의 주는 보유한 QYLD 주식 수이며, 주식 수 하단의 달러 금액은 QYLD 주식 수 * QYLD 단가 + 배당금입니다. 총 투자 열은 해당 연도 까지 매수한 주식 수와 매수 금액을 의미하며, 수익 열은 배당금과 배당금으로 구매한 주식 수를 표시합니다. 월 배당금과 연 배당금 열은 해당 연도를 마지막으로 매월 10주씩 매수하는 투자를 중단하고, 배당금만 받을 경우 앞으로 받을 수 있는 월 배당금과 연 배당금을 계산한 것입니다.
10년을 투자할 경우, 총 1200주를 매수하고, 배당금으로 855주를 추가로 매수하게 되어 총 2055주를 보유하게 됩니다. 이후 배당만 받게 된다면, 월 $390.39로 한화로 약 43만원 정도 배당받게 됩니다. 현재 제가 지출하고 있는 월세 금액과 비슷하네요.
시뮬레이션 2 - 20년간 투자했을 경우
2021년부터 2040년까지 20년간 투자를 했을 경우, 위의 표와 같습니다. 앞의 10년 투자는 앞부분과 중복이라 생략했습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)
투자 13년 차인 2033년까지 투자를 했을 경우, 매수한 주식 수(1560주)보다 배당금으로 매수한 주식 수(1633주)가 더 많게 되며, 월 배당금도 $606.59로 10년 차였을 때 보다 약 1.5배 커지게 됩니다.
20년을 투자할 경우, 총 2400주를 매수하고, 배당금으로 5246주를 추가로 매수하게 되어 총 7466주를 보유하게 됩니다. 배당금으로 매수한 주식수가 투자금으로 매수한 주식수보다 2배가 더 많아지게 됩니다. 이후 배당만 받게 된다면, 월 $1452.74로 한화로 약 157만 원 정도 배당받게 됩니다. 2021년 기준 최저 시급을 기준으로 한 월급이 1,822,480원인데 이것에 조금 못 미치는 수준이 됩니다. 혼자 살고 있는 저에게 한 달 반 정도의 생활비가 되네요.
시뮬레이션 3 - 30년간 투자했을 경우
2021년부터 2050년까지 30년간 투자를 했을 경우, 위의 표와 같습니다. 앞의 20년 투자는 앞부분과 중복이라 생략했습니다. (표가 잘 안보이시면, 클릭하시면 확대됩니다.)
투자 22년 차인 2042년까지 투자를 했을 경우, 배당금으로 매수한 주식수가 투자금으로 매수한 주식 수 보다 2.6배 많으며, 월 배당금도 $1,825.05로 한화로 약 198만원으로 2021년 최저시급 기준 월급보다 많이 받게 됩니다. 제가 지금 29살이니 50살이 되어서야 배당금으로 최저시급 월급을 받게 되는군요.
투자 26년 차인 2042년까지 투자를 했을 경우, 수익률은 378%이고, 월 배당금은 $2,835.55로 한화로 약 308만원으로 2021년 기준 2인 가구 중위소득만큼 월 배당금을 받게 됩니다. 4년 더 투자를 했는데 배당금이 1.5배가 되고, 가구원 1명을 더 책임질 수 있게 됩니다. 이 정도 금액이면 대기업 신입사원의 세후 월급과 비슷해지네요.
마지막으로 투자 30년 차인 2050년까지 투자를 했다면, 최종 수익률은 535%이며, 총 19262주를 보유하게 됩니다. 월 배당금은 $4,343.60로 한화로 약 471만원으로 4인 가구 중위 소득과 비슷하게 됩니다.
시뮬레이션 후기
이 시뮬레이션에서는 가장 중요한 주가의 등락이 빠지고, 배당 소득세, 종합 소득세를 고려하지 않아 정확한 시뮬레이션은 아니고 참고를 하시길 바랍니다.
개인적으로 저는 작년부터 QYLD를 매월 10주씩 기계적으로 매수를 하고 있습니다. 배당금 전액을 재투자를 사용하고 있습니다. 투자를 하고 있지만, 앞으로 10년, 20년, 30년 투자를 지속하게 된다면, 수익과 배당금이 궁금하게 되어 이 시뮬레이션을 진행하였습니다.
시뮬레이션을 한 결과, 투자를 20년 이상 지속한다는 가정하에 매월 약 $220~250(한화 24~27만 원)를 투자하여 배당금을 연금처럼 받아 생활이 가능할 것이라 결론을 내리고, 앞으로도 투자를 지속할 것 같습니다.
물론, 수익 측면에서만 본다면, 나스닥 100 지수를 추종하는 QQQ가 수익이 훨씬 높을 것이지만 현재 개인연금을 가입하지 않은 저로써는 개인연금으로 생각하고 투자를 하기에 개인연금보다 나은 것 같다는 생각이 듭니다. 이에 대해서도 한번 비교 분석하는 시간을 가져봐야겠습니다.
QYLD는 연 10% 정도의 고배당을 하는 ETF이며, 주가 차익을 이용한 수익을 보기 힘든 구조이기에 배당을 제외한 수익을 가져가기 힘듭니다. 따라서 개인적으로 배당금을 향후 연금처럼 받는 것이 아니라면 QQQ 또는 다른 ETF나 개별 주식을 투자하는 것이 수익 극대화 측면에서 좋을 것 같습니다.
그리고 시뮬레이션 엑셀 파일을 첨부합니다. 시뮬레이션을 해보고 싶으신 분들은 파일은 다운받아서 해보시면 됩니다.
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